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互联网大数据催生金融创新 供应链金融谁主沉浮?

来源:华南城网 发布时间:2017-09-22 10:32:55 打印

标签: 金融 供应链 数据

  什么是供应链金融?

  供应链金融是面向供应链所有成员企业的一种系统性融资安排,对供应链的全链条提供定制化的金融服务,根据交易中构成的链条关系和行业特性设计融资模式,为各成员企业提供灵活的金融产品和服务的一种融资创新解决方案。通过整合信息、资金、商品、物流等资源,达到提高资金使用效率、为各方创造价值和降低风险的作用。这种金融服务是穿插在交易过程中的,其主要模式是以核心企业的上下游为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售的各个环节提供的金融服务。

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  在“互联网+”时代,企业在生产、流通、销售环节,仍然面临融资难的问题,传统供应链金融业务效率底下、风险高、周期长,并不能解决融资问题。随着大数据技术、云计算、区块链等互联网技术的不断成熟和发展,互联网与供应链的融合将会不断加深,数据和专业化服务将会是未来供应链金融的发展趋势。根据前瞻网数据,我国供应链金融市场规模预计到2020年可达近20万亿。

  供应链金融解决了什么问题?

  中小企业融资难在中国社会一直是个难题,自身信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因使得中小企业不受银行等金融机构青睐,在迫切的资金需求下,中小企业却又往往很难通过正常融资渠道得到资金支持。同时,传统的金融风控只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查,银行和企业之间缺少一定的必要沟通。银行一般不会了解到企业的现金管理和营运资金的情况,除非是和自己业务有密切管理的企业信息。在单独开展相应的融资服务的时候,银行就会面临很大的信用风险,企业当然也无法针对自己的资金状况寻求到更为合适的银行产品。

  这种局面随着互联网供应链金融的到来得到很好的改善。供应链金融使得整根链条形成了一个闭环模式,银行能够准确地掌握各个环节上企业的信息。银行通过核心企业的优质信誉,为它的上下游提供金融服务,在一定程度上规避的风险系数。企业通过银行的帮助,也能够做到商流、信息流、物流、资金流的整合。在收到对方支付的款项之后,企业就可以及时地将物流进行跟进,这样就实现了资金收付的高效率,盘活了整条供应链的物流和资金流,提升了整体价值。在互联网供应链金融平台,完成第一次流程后,在业务周期内,每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率,降低了经营成本,使得融资流程更加简单、快速,风险预警更加及时。

  互联网供应链金融平台打破了传统金融机构生硬组合产品的模式,可按需将金融服务渗透到商务活动各环节,在提高服务水平的同时,缩短了服务响应时间。互联网供应链金融不仅实现了服务在线化、营销互联网化、工作流程标准化以及风控自动化,更深远的意义在于为银行、核心企业及其上下游构筑了一个开放的、交互的、信息共享的电子商务平台,推动了供应链运转方式的极大提升,通过商务协同实现供应商、采购商、销售商与消费者生态圈的信息共享,打造一套完整的供应链金融生态系统。

  供应链金融谁主沉浮?

  据统计,目前已有数十家上市公司涉足供应链金融业务,在各路资本的推动下,供应链金融的市场规模快速扩张。供应链金融平台的解决方案提供者已不局限于商业银行,信托公司、电商平台、第三方支付公司、P2P平台、供应链专业化服务公司均纷纷参与到供应链金融业务当中,结合自身业务特性和行业优势,在不同业务场景下为各行业提供线上的供应链金融解决方案。据可靠消息透露,华南城旗下B2B电商平台华南城网一站式五金采购商城正在筹备布局供应链金融业务板块,如果消息属实,这对于五金供应商、采购商以至于整个五金行业而言将是一大利好,供应链中的全员将从中获利。

  与大型综合电商相比,核心企业搭建起的 B2B 电商平台,有能力提供更专业的数据信息,建立更合适的交易和结算平台,可以对供应链内部交易信息和资金流进行整合,是获取供应链金融核心信息的最便捷途径,通过买卖双方的交易平台与银行系统进行对接,实现业务的在线化和交易的可视化。从中小企业的角度来讲,在线交易平台更透明的比价条件、更安全的资金周转也是吸引他们的关键因素。这与我国第三方互联网支付规模的逐年攀升相吻合。

  电商交易平台在打造细分行业 O2O 闭环和供应链金融上优势突出,在未来为行业注入新的活力。供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展,有望迎来发展黄金时期。

责任编辑:Akris

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